자녀 주식계좌 개설 핵심정리(키움증권, 하나은행)

1. 증권사 선택하기

 

ⓐ 수수료 비교하기

자녀 주식계좌를 개설할 때, 가장 먼저 고려하셔야 할 사항은 수수료입니다. 자녀의 주식계좌로 단타매매를 할 건 아니지만,(자녀 주식계좌로 단타매매를 한다면 추후 증여문제가 발생할 수 있기 때문에 하시면 안됩니다.) 매매를 자주 하지 않더라도 10년, 20년 장기간 사용한다면 가랑비에 옷이 젖듯 몇 푼 안된다고 생각하는 수수료가 나중에는 눈덩이처럼 불어날 수 있기 때문입니다.

 

증권사마다 주식 매매 수수료가 다릅니다. 그리고 같은 증권사라고 하더라도 어떤 방법으로 계좌를 개설하는가에 따라서 매매수수료가 다르게 책정됩니다. 증권사 계좌를 개설하는 방법은 크게 3가지가 있습니다. 

 

① 증권회사 영업점 계좌계설(수수료 가장 높음)

② 제휴 은행을 통한 계좌계설

③ 비대면 모바일 계좌계설(수수료 가장 낮음)

일반적으로 수수료는 ③≤②≤① 순입니다. 자녀 주식 계좌를 ③ 비대면 모바일 방식으로 개설하면 좋겠지만, 미성년자녀는 신분증이 없기 때문에 ① 또는 ②의 방식으로 주식 계좌를 개설해야 합니다. 참고로 국내 증권사 수수료 이벤트는 거의 대부분 비대면계좌 개설을 기본 조건으로 내걸고 있으므로, 일반적으로 자녀 주식계좌는 수수료 이벤트를 제공받을 수 없습니다. 따라서 미성년 자녀를 위한 주식계좌 개설을 위해 수수료를 비교하실 때는 이벤트가 적용된 수수료가 아닌 기본 수수료를 비교하셔야 합니다. 아래 표는 각 증권사별로 연계된 은행과 국내/미국 주식 수수료를 정리하였습니다. (NH투자증권, 삼성증권, 미래에셋대우는 글 작성일 현재 수수료가 상대적으로 높아서 제외하였습니다.)

가장 수수료가 낮은 증권사는 신한, 우체국, 우리은행을 통해 계좌 개설이 가능한 신한금융투자 S-lite입니다. 참고로 신한금융투자 S-lite는 2020년 12월말까지 수수료 이벤트가 적용이 가능했지만, 21년 현재 기준이 변경되어 미성년자는 제외되는 것으로 변경되었습니다.  

ⓑ 사용편의성(UI) 비교하기

사용편의성에 대해서 검색을 많이 해봤는데, 사용자마다 경험한 주관적인 차이가 커서 A증권사가 좋다는 사람도 있고, A증권사가 나쁘다고 말하는 사람이 있습니다. 저는 유진투자증권, 미래에셋대우, 키움증권, 한국투자증권을 사용해보았는데 유진과 대우가 좋다고 느껴졌고, 그 뒤를 한투와 키움 순으로 좋았습니다. 이 부분은 매우 주관적인 영역이라 더 이상 논하지는 않겠습니다. 

 

ⓒ 그래서 최종 선택은?

마지막까지 신한금융투자와 키움증권을 두고 최종 고민을 하였습니다. 신한금융투자는 수수료가 가장 낮고, UI도 대체로 호평이 많습니다. 게다가 해외주식을 거래할 때, 최소 거래 단위가 1주가 아닌, 소수점단위 구매가 가능하므로 자녀를 위해 덩치가 큰 미국주식을 구매할 때 편의성이 높을 것으로 보였기 때문입니다.

그렇지만 키움증권도 경쟁력이 만만치 않았습니다. 특히 검색 결과, 은행연계 계좌 개설 후 고객센터에 전화하면 해외 수수료 0.1%와 95% 환율우대를 받을 수도 있다는 점을 찾았기 때문입니다. 그리고 연계 은행의 선택 폭이 더 다양했습니다. 미성년자는 주식계좌와 해외주식만 거래가 가능하므로 KB국민은행, 우리은행, IBK기업은행, KEB하나은행, 신협 총 5군데에서 가입이 가능합니다. 

 

최종선택은 키움증권을 선택하였습니다. 수수료 혜택을 받을 수도 있으므로 미국 주식을 거래할 때 유리한 점과 연계 은행이 다양하므로 접근성이 더 뛰어났기 때문입니다. 그리고 많은 블로그를 참고해보니 KB국민은행과 우리은행에서 계좌를 개설한 경우는 많았는데, KEB하나은행을 통해 자녀 주식계좌를 개설한 글은 보지 못해서 저는 KEB하나은행을 선택하기로 했습니다.

 

2. 연계/제휴 은행 방문하기

 

ⓐ 구비서류 목록 확인하기

① 대리인의 실명확인증표(주민등록증) = 부 또는 모의 신분증

② 가족관계를 확인할 수 있는 서류 = 아이 기준 기본증명서(상세), 가족관계증명서(상세) 각 1부

  - 주민등록번호 뒷자리 표기

③ 거래인감 = 아이 명의 도장

지점 방문 점에 유선을 통해 위 서류가 맞는지를 다시 확인하였습니다. 각 지점마다 상이할 수 있으니 사전에 방문하고자 하는 지점에 전화로 필요 서류 목록을 확인하시기 바랍니다.

 

ⓑ 구비서류 준비하기

① 아이 기준 기본증명서 발급 : 기본증명서(상세) 발급하기(클릭)

② 가족관계증명서 발급 : 가족관계증명서(상세) 발급하기(클릭)

③ 아이 도장, 부 또는 모 신분증

ⓒ 은행 방문하기(은행 방문 전 알면 좋은 팁)

① 자녀명의 통장이 없는 은행을 방문시 거주지 인근 은행을 갈 것 

대포통장 관련 단속으로 인해서 본인의 거주지와 다른 뜬금 없는 지점에서 계좌를 개설할 경우 은행으로부터 거절당할 수 있습니다. 따라서 본인의 주소(최소 동일 시/군)에 해당하는 곳에 위치한 지점을 방문하시는게 가장 안전합니다.

 

② 본인의 주거래 은행을 선택할 것

본인의 주거래은행이 아니라면 은행 어플을 하나 더 설치해야 하기 때문입니다. 또한 자녀 계좌를 등록할 때도 해당 은행에 제 정보가 없다보니, 제 정보를 입력하는 등의 시간이 더 소요하게 됩니다. 저는 호기심으로 하나은행에서 개설하긴 했는데, 다시 선택하라고 한다면 제 주거래 은행을 갈겁니다.

 

③ 은행 인터넷 뱅킹 신청은 선택사항이다.

은행 인터넷뱅킹 신청을 안 할 수도 있습니다. 다만, 그렇게 되면 자녀 계좌 관리가 좀 더 어려워지겠죠. 따라서 은행 인터넷 뱅킹 신청도 간 김에 하시기 바랍니다. ( ※ 대포통장 문제로 이체 한도가 있습니다. 창구에서는 1일 100만원, CD/인터넷뱅킹으로는 1일 30만원 한도입니다. 따라서 자녀 통장으로 출금할 일이 없도록 여유자금만 자녀 통장으로 이체해 주셔야 합니다.)

 

④ 아이디를 미리 생각하면 좋다.

인터넷뱅킹 아이디를 사전에 염두해두고 가면 좋습니다. 하나은행의 경우 아이디 생성 규칙은 영문과 숫자로 6자리 이상

 

⑤ 국내현물(주식), 해외현물(주식) 둘 다 개설해달라고 요청한다.

고객의 요청이 없다면 국내주식만 거래할 수 있는 계좌를 개설해줄 수도 있습니다. 해외주식 거래도 가능하도록 하시려면 은행 직원에게 반드시 해외 주식 거래도 할 수 있도록 만들어달라고 요청하셔야 합니다. 

 

⑥ 은행 직원도 잘 모를 수가 있다.

제 담당 직원은 키움증권에서 자녀 주식 계좌 개설이 가능한지 모르는 상태였습니다. 은행 직원이 담당하는 업무는 다양하기 때문에 세부적으로는 잘 모를 수가 있습니다. 은행 방문 전에 최소한의 필요한 정보는 알고 가시는게 좋습니다. 제가 알고 있는 정보가 없다면 은행 직원의 한마디에 휘둘릴 수 있기 때문입니다. 

 

하나은행 계좌 개설

하나은행 인터넷뱅킹

키움증권 계좌 개설

3. 은행 방문 후 ID 등록하기

 

3-1. 은행 ID 등록하기

ⓐ 하나은행 홈페이지 접속, 로그인

 

 

인터넷뱅킹 아이디 및 초기 비밀번호(숫자 6자리) 입력

비밀번호 변경 및 보안카드 입력

3-2. 증권사 ID 등록하기

ⓐ 키움증권 홈페이지 접속, 회원가입

회원가입

ⓑ 회원가입 및 계좌정보 입력

계좌번호 : 문자메세지 / 비밀번호 : 은행에서 설정한 비밀번호(4자리)

ⓒ 회원가입 완료 후 공동인증서 발급

자녀의 은행용 공동인증서 발급은 선택사항입니다. (자녀 계좌로 입금내역 확인만 필요하다면 = 출금할 필요가 없다면) 반면, 주식거래를 하시려면 증권용 공동인증서 발급은 주식 매매를 위해 필수사항입니다.

하나은행 계좌번호 마지막 5자리를 입력하세요

4. 마무리

ⓐ 하나은행 계좌와 키움증권 계좌의 관계

앞서 증권용 공동인증서 발급은 필수지만, 은행용 공동인증서 발급은 선택사항이라고 말씀드렸습니다. 그 이유는 키움증권 MTS 영웅문 어플을 통해서 하나은행 연계 계좌에 있는 자금을 수수료 없이 가져올 수 있고, 반대로 키움증권(국내/해외) 계좌에 있는 자금을 하나은행 연계 계좌로 수수료 없이 이체할 수 있기 때문입니다. 따라서 하나은행 계좌에서 키움증권 계좌가 아닌 다른 곳으로 출금을 할 계획이 없으시다면 은행용 공동인증서를 발급하실 필요가 없으며, 증권용 공동인증서와 키움증권 영웅문 어플만 있으면 주식 매매를 하시는 데 문제가 없습니다.

 

키움증권에서 연계된 하나은행 계좌로 자유롭게 입출금이 가능함

ⓑ 활용방법

제가 추천드리는 방법은 다음과 같습니다. 

① 하나은행 계좌(자녀 명의)에 자금을 이체한다.

② 국세청 홈텍스에서 증여 신고를 한다.

③ 키움증권 영웅문 MTS 어플을 통해서 하나은행 연계 계좌에 있는 자금을 가져온다.

④ 국내주식 거래 계좌와 해외주식 거래 계좌에 각각 입금한다.

⑤ 우량주식을 구매한다.

 

우선 하나은행 계좌에 입금을 하시고, 3개월 이내에 증여신고를 하셔야합니다. 그리고 나서 신고 절차가 마무리 된 자금을 키움증권 계좌로 옮겨서 우량주식을 구입하시면 됩니다. 증여 신고를 미리 하셔야 나중에 자녀가 자금을 사용할 때 문제가 되지 않기 때문입니다. (증여와 관련된 내용은 추후에 작성할 예정입니다.)

 

ⓒ 결론

이상으로 자녀 주식계좌 개설하는 과정을 A부터 Z까지 알아보았습니다. 제 글이 도움이 되셨길 바라며, 읽으시면서 궁금하신 사항이 있다면 댓글로 달아주시면 감사하겠습니다. 감사합니다.