연금저축펀드(ETF vs 펀드)

안녕하세요, 지난번 글에서는 연금저축펀드의 기본 개념과 장단점을 알려드렸습니다. 오늘은 다음 단계로 연금저축펀드에 대한 투자 방법에 대해 알려드리겠습니다. 1) 연금저축펀드를 통해서 연말정산을 받고 싶으신 분, 2) 연말정산 혜택과 든든한 노후를 준비하고 싶으신 분으로 나눠서 설명드리겠습니다. 그리고 든든한 노후를 준비하고 싶은 분은 펀드와 ETF 중에서 어떤 상품을 선택하셔야 하는지에 대해 가이드라인을 드리겠습니다.

* 연금저축펀드에 대한 이전 포스팅은 아래 링크를 확인해주세요 ↓↓↓

https://popeyeandolive.tistory.com/17

연금저축펀드 장단점 완벽정리

 

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Step 1. 연금저축펀드에 입금하기 - 연금저축펀드를 통한 연말정산

 

• 연금저축펀드 계좌에 입금한 금액은 입금일을 기준으로 해당일이 속한 연도에 연말정산 혜택을 받을 수 있습니다(예: 2020년 8월 31일 입금시 2020년 연말정산 시 세액공제 혜택).

• 연금저축펀드 에 입금한 금액은 400만원 한도로 16.5%(66만원) 또는 13.2%(52.8만원, 총급여 5,500만원 초과)의 공제율 적용됩니다(단, 총급여 1.2억원 초과 가입자는 연 300만원 한도(공제율 13.2%→ 39.6만원).

• 연말정산 혜택을 받고, 원금 보장을 원하는 분은 Step 1에서 멈추셔도 됩니다. 그러나 개인적으로 이 방법은 추천드리지 않습니다. 원금(명목금액)은 지키실 수 있으나, 구매력(실질금액)은 지킬 수 없습니다. 

• 쉽게 말해서 2020년 빅맥 가격보다 2080년 빅맥 가격은 더 비싸집니다. 원금을 지켜도 60년 뒤 실질적인 구매력은 저하됩니다. 따라서 연금저축펀드 계좌에 입금하시고 최소한 물가상승률을 이기는 투자를 하셔야 합니다.

 

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Step 2. 연금저축펀드 상품 선택하기 - 연말정산 혜택과 함께 든든한 노후 준비

연금저축펀드에 투자하는 방법에는 크게 두 가지가 있습니다. 펀드 상품을 가입하는 것과 ETF 상품을 직접 매수하는 방법입니다. 각 방법 별로 장단점이 있으니 천천히 읽어보시면 어렵지 않게 내용을 익히실 수 있습니다.

 

1. 펀드 상품

장점

•  선택의 다양성
•  더 높은 수익을 기대할 수 있다.
•  편리성(직접 매수 가능, 자동 매수 가능, 분산투자 용이)

단점

• 수수료가 더 높다.(~1.67%)
• (이론상) 전문가가 운용하더라도 시장을 초과하는 수익률을 달성하기는 매우 어렵다.

 

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2. ETF 상품

* 해외상장 ETF(SPY, IVV, VOO 등)는 투자할 수 없습니다.

* 국내상장 ETF 중 노후 준비 목적으로 적합하지 않은 상품(■■■인버스, ●●●레버리지)은 투자할 수 없습니다. 

 

장점

• 수수료가 저렴하다(~0.63% 수준).
• 펀드 상품에 비해 (상대적으로) 안정적이다.

 

단점

• 해외상장ETF는 투자할 수 없다.
• 국내상장ETF 중 투자할 수 없는 상품(레버리지, 인버스 등)을 제외하면 선택의 폭이 좁아진다.
• 국내상장ETF는 규모가 작다. 특히 일 거래량이 너무 작으면 향후 매도 시 어려움이 있을 수 있고, 운용규모가 너무 작으면 상장폐지 가능성도 있다. (물론 ETF는 상장폐지되더라도 현금화해서 투자자에게 지급한다.)
• 직접매매만 가능하다.

 

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투자자 개별 상황을 고려한 투자 제안
펀드 투자 제안	· 기존에 ETF를 보유하고 있는 분 · 시장평균수익률을 초과 달성하고 싶은분 · 투자에 익숙하지 않은 초보자 · 일과시간에 여유 시간이 없는 분
ETF 투자 제안	· 기존에 펀드를 보유하고 있는 분 · 시장평균수익률을 달성하고 싶은 분 · 투자에 자신이 있는 분, 주식 매매에 흥미를 갖고 계신 분 · 일과시간에 여유시간이 많은 분